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カード現金化、取り締まりへ 「貸金業」と認定検討、金融庁など

クレジットカードのショッピング枠を現金化し手数料を差し引いて多重債務者らに渡す「カード現金化業者」について、金融庁と経済産業省、警察庁は20日、「貸金業」とみなし、ヤミ金と同じ違法な無登録業者として取り締まる方向で検討に入った。無価値な商品を利用者に販売するという「物販」を隠れみのにしているため、これまで貸金業法や出資法の適用対象外と解釈され、取り締まる法律がなく、野放し状態となっている。関係省庁は、業務内容が実質的に貸金業にあたると判断した。

 現金化業者は、6月の改正貸金業法の完全施行に伴い、借入残高を年収の3分の1以内に制限する総量規制が導入され、借り入れができなくなった人をターゲットに急増。インターネットにホームページを開設したり、雑誌などに広告を出して大っぴらに顧客を募集している。

 仕組みは、ビー玉やおもちゃの指輪などほぼ無価値の商品に高額な値を付け、利用者にカードで購入させ、業者が手数料を差し引いた上で現金をキャッシュバックするもの。業者には、カード会社から商品の購入代金が振り込まれ、カード会社が利用者に請求。最終的には、利用者がカード会社に返済する必要がある。

 関係省庁では、法外な手数料を引かれ、利用者が過剰な負担を強いられることを問題視。取り締まりが可能か検討している。

 実際、取引上は物販を装っているが、利用者は現金入手が目的で、実質的には借り入れと変わらない。さらに業者が丸々手にする手数料は、商品購入からカード会社に代金を支払うまでの間の金利にあたるとみている。

数料が購入代金の15~20%程度としても2カ月程度のわずかな期間のため、年利では出資法で定めた上限金利(20%)をはるかに超える違法な取引となる。

 このため、現金化業者を登録が必要な貸金業者とみなせば、貸金業法の「無登録」に加え、出資法違反で摘発ができるとの判断を固めた。

 関係省庁では、今後、法解釈をさらに詰めた上で、悪質な業者について、「ケース・バイ・ケースで判断していきたい」(金融庁)としている。

 日本クレジット協会も12月に「実態の伴わない仮装取引。手数料率は事実上、法定金利を超えており、無登録営業と出資法違反の罪に該当する可能性が十分にある」とする報告書をまとめている。

 国民生活センターによると、カード現金化に関する相談件数は4~11月ですでに昨年度の1・4倍の336件に急増。「入金されない」「キャンセルできない」などの相談が相次いでいる。

現金化ニュースまとめ20101209

クレジット現金化はダメ!=消費者庁がキャンペーン‎
時事通信 - 2010年11月30日


クレジットカードのショッピング枠を不当に換金する現金化の横行に歯止めをかけようと、消費者庁は1日から、「ストップ!クレジットカード現金化」と題するキャンペーンを始めた。同庁のホームページに特設サイトを開くほか、現金化の問題点をまとめた ...
カードのショッピング枠『現金化』 ネットで暗躍‎ - 東京新聞
“現金化業者”で呼びかけ‎ - NHK
カードの買い物枠を悪用 「現金化」ネットで暗躍‎ - 中日新聞
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中日新聞


Salesforce.com、RubyプラットフォームのHerokuを2億1200万ドルで買収‎
TechCrunch - 5時間前
by Robin Wauters on 2010年12月9日 このスタートアップにとっては望外の出口(現金化)
だったに違いない。Herokuは2007年に創立され、これまでにわずか$13M(1300万ドル)
しか資金調達を行っていない。 Herokuは2008年にY Combinatorを通じて資金を調達 ...
確定拠出年金、解約して現金化できる?‎
読売新聞 - 6 日前


厳密な要件を満たせば「脱退一時金」適用も 結論から申し上げますが、
確定拠出年金を取り崩して現金にすることは難しいと思われます。
そもそも確定拠出年金は、老後の公的年金の補完という位置づけであり、
60歳前にやめて現金にしたり、それを担保に ...
政府は「武士の家計簿」に学べ 江戸時代に劣る増税頼みの政策‎
ZAKZAK - 19時間前

うち465兆円は、現金、預金、有価証券、貸付金、出資金などで、
現金化が容易な金融資産だ。その中には将来の年金給付のための
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しかし、その大半は官僚の天下り先の特殊法人などへの資金提供に ...
人気の「おたからや」で賢く現金化‎
タウンニュース - 6 日前


何かと物入りな年末に、手持ちの貴金属やブランド品を賢く現金化してみてはいかがだろう。
180店舗を達成した全国チェーンの買取り専門店『おたからや関内店』なら、他店をしのぐ
幅広い買い取り品目で、切手や記念硬貨、テレカ、古銭、壊れたネックレスや ...
改正法の誤解と「ショッピング枠現金化」の横行‎
ZAKZAK - 2010年11月15日


中でも最近問題になっているのが、クレジットカードのショッピング枠の現金化だ。
これは、簡単に言えばクレジットカードを使って買い物した商品を8~9割の額で
買い取る仕組み。つまり、10万円の商品を業者に渡せばすぐに8、9万円の現金が
手に ...どれだけ浸透しているのか?改正貸金業法・完全施行後を追う(上)‎ - ZAKZAK
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ミカンなどで「葉っぱビジネス」 愛媛のNPO、弓削島で‎
日本経済新聞 - 2 日前
愛媛県上島町・弓削島の活性化活動に取り組む特定非営利活動法人(NPO法人)
しまの大学(村上律子代表理事)は、島内で「葉っぱビジネス」に着手する。
島民が調味料となるコブミカンの葉やアロマオイルとなるニームの葉などを摘み、
現金化する事業など ...カードで買い物・現金化商法、相談件数が急増‎
読売新聞 - 2010年11月20日


改正貸金業法の完全施行から5か月がたち、クレジットカードのショッピング枠を
使って現金を手にする「現金化商法」を巡るトラブルなどの相談が急増している。
国民生活センターによると、今年度は263件(10月末現在)で、
前年同期(88件)の約3 ...野放しのクレジットカード現金化商法、中小企業にも
魔の手が迫る‎金融ビジネス - 2010年11月17日


チラシの正体は、近年問題視されているクレジットカードのショッピング枠を
買い取る悪徳商法、いわゆる「クレジットカード現金化」の勧誘である。
カードの現金化は、これまでカネに困った個人をターゲットに拡大してきたが、
最近は資金繰りに不安を ...

金融ビジネス
金・プラチナ、切手は売り時!‎
タウンニュース - 12時間前
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クレジット現金化はダメ!=消費者庁がキャンペーン―カード利用停止、詐欺の恐れも

クレジットカードのショッピング枠を不当に換金する現金化の横行に歯止めをかけようと、
消費者庁は1日から、「ストップ!クレジットカード現金化」と題するキャンペーンを始めた。
同庁のホームページに特設サイトを開くほか、現金化の問題点をまとめたチラシを56万枚作成。
消費者に利用しないよう呼び掛ける。

 現金化は、利用者にネットなどを通じてカードでCDや玩具など安価な商品を高額で買わせ、
業者が手数料を引いた購入代金の7~9割をキャッシュバックする仕組みが主流。貸金業法改正による
借入総額の規制を受け、対象外のショッピング枠で現金を融通するため、消費者金融から流れる利用者も多く、
業者数も急増している。

 現金化は通信販売の形態を取っているが、事実上は高利の利息を先払いした借金。
消費者庁は「結局債務が増え、支払い困難になる」としている。換金目的の利用はクレジット会社の規約違反で、
「カードが利用停止になったり、クレジット会社に詐欺と判断されたりする場合もある」とクギを刺す。
利用者の返済不能で、クレジット会社が損害を被る例も多いという。 

(引用;時事通信社)
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